Финансы - инвестирование - Акции компании в 401(к)ы: риски и выгоды





--- Как На Розничного Инвестора Доходы От Высокочастотный Трейдинг


--- Как Сломать Плохие Торговые Привычки

Финансовые эксперты, как правило, предостерегают от работников, слишком много своих акций компании. Слишком часто определяется как более чем 5% -10% своих инвестиционных активов. Тем не менее, акции компании по-прежнему очень распространен в 401(K) планы. По данным верности инвестиции, около 15 миллионов человек владеют около 400 миллиардов долларов в их работодателем в планы их ведении по состоянию на середину 2015.
Риски
Человек уже зависит от работодателя зарплаты. Добавление излишнего количества акций компании в их 401(K) план-это рискованно. Во-первых, он представляет собой концентрированную позицию. Взаимные фонды или аналогичные инвестиции как правило в меню большинства планов предлагают участникам уровень диверсификации в том, что они, как правило, провести ряд акций, облигаций и других базовых инвестиций. Если один холдинг снижается его влияние на фонд, скорее всего, минимальный. Если есть резкое падение акций компании, это может иметь значительное влияние на стоимость счет участника . (Подробнее см.: консультанты: избегать обобщающей толерантности риска клиента . )
Это может повысить работников в целом риск в том, что их жизнь и их пенсии теперь оба привязаны к здоровью своего работодателя. Просто спросите бывших сотрудников таких компаний, как Энрон, Леман Бразерс и радиорубке. Добавьте к этому другие акции компании они могут провести вне своего пенсионного счета и риск может быть большим. Эти риски не потерял от спонсирующих работодателей 401(K) планы и количество планов предлагают акции компании снижаются отчасти потому, что это увеличивает их риск доверия. (Подробнее см.: остерегайтесь акционерного общества в квалифицированных планы. )
Вверх
Многие компании предлагают свои акции работникам с дисконтом к рыночной цене . Конечно с запасом, цена акций которого поднимается это может быть большое значение для сотрудников. Как и любой инвестиции, однако, это должно контролироваться и управляться. (Подробнее см.: что Фидуциарные политики дольск средства для консультантов. )
Еще один плюс проведения акций компании в 401(K) - это возможность воспользоваться преимуществом чистые нереализованные признательность (НУА), когда покидает компанию. НУА позволяет сотрудникам принять их общество как распределение в натуральной форме, налогоплательщику счета пока еще катится других денег в план на индивидуальный Пенсионный счет (Ira) если они хотят. Распределение акций компании облагается налогом на основе затрат сотрудников, а не текущей рыночной стоимости. Преимущество для владельцев акций, которые высоко оценили, может быть значительным. Любая прибыль от акции будут претендовать на длительном лечении, на прирост капитала, где цены обычно ниже. Дистрибутивы пенсионного плана, как правило, устанавливается выше обычных ставок подоходного налога . Значительная часть акций компании экономия может быть очень существенной.
Консультирование Клиентов
Финансовые консультанты должны консультировать клиентов в этой ситуации о том, сколько акций компании, если таковые имеются, подходящую для их 401(K) план и их общего портфеля. Советники оснащены общее представление всех инвестиций клиента через их пенсионные планы и налогооблагаемых счетов. Они знакомы с толерантностью к риску клиента, временных и финансовых целей и задач. (Подробнее см.: советы для оценки клиентского риска . )
Консультанты могут также консультировать клиентов, как в общем объеме их компании акции они могут проводить через инвестиции в паевые инвестиционные фонды и торгуемые на бирже фонды (etfs) в дополнение к любым опционов, ограниченный запас единиц и прямых инвестиций внутри и за пределами их 401(K). Крупные компании могут быть представлены в ряде инвестиционных фондов и может привести к “скрытого” владения своим клиентам.
В случае компаний с помощью их акций, так как соответствующие средства в их 401(K) план, финансовый консультант должен помочь клиентам понять, какие ограничения на диверсификацию от фондового и убедитесь, что они двигаются эти деньги в других инвестиционных решений на регулярной основе. Хотя это редко, некоторые компании по-прежнему требовать от работников, чтобы держать акции получил в матче за определенный период времени. Советники должны вооружить своих клиентов, пострадавших от этой информации о рисках, и предполагают, что эти клиенты выразить свою озабоченность в отдел кадров компании ресурсов . (Подробнее см.: 401(к) риски советники должны знать о. )
Что уместно с точки зрения инвестирования в акции компании, будут варьироваться от клиента к клиенту на индивидуальной основе. За эти годы я видел случаи, когда руководители на определенном уровне необходимо поддерживать минимальный уровень инвестиций в их работодателем складе. В подобных руководителей вен иногда требуется, чтобы держать подарки в наличии (часто за пределами своего пенсионного плана) в течение минимального периода времени. Эти и другие ограничения и правила, конечно, должны быть учтены.
Наконец, общество может быть надежной инвестицией, и по крайней мере некоторые клиенты могут хотите владеть акциями в верхний диапазон, что их финансовый консультант может счесть разумным. (Подробнее см.: влияние 401(к) определением суда от советников. )
Нижняя Линия
Инвестиции в акционерное общество в план 401(K) может быть рискованно для сотрудников, так как они не только в состоянии полагаться на своего работодателя за свои средства к существованию, но теперь для их пенсионного плана баланса . Если компания будет падать на трудные времена, они могут оказаться безработными и с их 401(K) баланс уменьшается падение цен на акции . Финансовый консультант, расположенный в Совет своих клиентов, которые могут столкнуться с такой ситуацией. (Подробнее см.: как включить etf в клиента 401(к). )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Акции компании в 401(к)ы: риски и выгоды Акции компании в 401(к)ы: риски и выгоды